[摘要] 去年5月，深圳正式对外公布《深圳市住房公积金制度改革方案》，根据该方案，今后深圳市所有户籍和非户籍在职职工都将享有住房公积金，而单位缴存登记将于今年12月20日启动。
去年5月，深圳正式对外公布《深圳市住房公积金制度改革方案》，根据该方案，今后深圳市所有户籍和非户籍在职职工都将享有住房公积金，而单位缴存登记将于今年12月20日启动。
今年10月，深圳住房公积金制度改革又迈出重要一步——深圳市住房公积金管理中心揭牌，深圳公积金制度改革正式“破冰”。
新成立的住房公积金管理中心将创新“深圳模式”，不仅拥有自主研发的信息系统，委托三家归集专户银行代办住房公积金归集、提取业务，缴存单位还可以通过中心网站“足不出户”在网上办理与公积金相关的大量业务。
亮点一 办理业务上网搞掂
住房公积金是未来市民身边一笔可观的长期住房储金，如何管好用好这笔资金，是大家最关心的问题。据了解，作为具体归集、提取和使用公积金的机构，市住房公积金管理中心创新“深圳模式”，自主研发出一套信息系统，专户银行受委托并使用中心系统办理公积金业务。
网上办理将是未来深圳住房公积金的一大特点，缴存单位可以通过中心网站便捷办理与公积金相关的大部分业务。
住房公积金业务将采取网上申请、系统审核的方式进行，利用后台预审机制、网上办事大厅、短信平台等多样化公众服务手段提高办理效率，若缴存单位使用电子数字证书（密钥），则很多业务可在网上办结。
同时，中心还将在市劳动保障、规划国土、市场监管、公安、人民银行、租赁办、商业银行等部门现有较为完备的数据资源基础上，通过数据实时传输或临柜校验实现对单位及个人提交的重要数据信息如身份证号、组织机构代码、社保号、购租住房信息、人民银行征信信息、商贷信息等的比对审核以防止不诚信行为的发生。
此外，为了保证住房公积金的按时足额缴存，“深圳模式”突出了由单位专办员为单位及职工办理相关业务的环节，专办员制度的设立将要求各缴存单位指定一名或数名专办员负责录入缴存单位及职工账户信息，并进行数据核对等工作。
通过住房公积金专办员制度的推行让职工和单位享受到安全、可靠、便捷、高效的缴存服务。
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亮点二 购房可采用公积金组合贷款
个人住房公积金一个主要特点是低息贷款。从２０１０年１０月２０日起，五年期以下(含五年)及五年期以上个人住房公积金贷款利率分别上调０．１７和０．１８个百分点，五年期以下(含五年)从３．３３％调整为３．５０％，五年期以上从３．８７％调整为４．０５％。
对一个普通家庭来说，假定贷５０万元的住房公积金用于购房，采用等额本金还款方式，还款期为２０年，则公积金贷款利息总额为２０．３３万元，商业贷款利息总额为３０．８３万元，与商业贷款相比，公积金贷款可节省１０．５万元，节省比例为３４．０４％。
如采用等额本息还款方式，则公积金贷款利息总额为２３．０３万元，商业贷款利息总额为３６．９４万元，公积金贷款可节省利息１３．９１万元，节省比例达到３７．６５％。
目前，很多市民所看中的住房其总房价往往是公积金贷款无法足额支付的，对此，市住房公积金管理中心负责人表示，申请住房公积金贷款不足以支付全部购房款的借款人，可同时向银行申请商业贷款，即采用 “个人住房组合贷款”（银行商业贷款＋住房公积金贷款）的方式来解决资金问题。
亮点三 制度设计与住房保障体制对接
为实现住房公积金资金的有效管理和使用，市住房公积金管理中心对资金管理制定了一个周密科学的计划，通过计划定期存款的金额和周期、国债投入、未来提取资金准备、贷款划拨等，实现资金有效管理。根据《深圳市住房公积金管理暂行办法》规定，公积金中心可在优先保证缴存职工提取和贷款，留足备付准备金后，经公积金管委会批准，将一定比例的住房公积金结余资金向政府投资的保障性住房项目提供贷款。
住房公积金制度是国家住房保障体系的重要组成部分，既有助于解决职工自住住房问题，也可以增强企业的凝聚力。
对企业单位来说，推行住房公积金制度有利于增强对人才的吸引力，缓解职工对住房需求的后顾之忧。建立住房公积金制度，是建立现代企业制度的需要。
住房公积金制度也有利于减轻企业的自身负担。据了解，企业按照规定缴存的住房公积金可以在企业成本中列支，即在企业所得税税前扣除。假设某职工月工资收入为２０００元，该企业按１０％的比例给职工缴存住房公积金，每人每年补贴金额为２４００元，该企业现有职工１００人，所得税率为２５％，则该企业在建立住房公积金之后，每年可以在成本中列支住房公积金补贴２４００００元，在提高本企业职工福利待遇的同时，可以少缴纳企业所得税６００００元。
对职工来说，住房公积金相当于职工为自身的住房消费作储蓄。这笔钱不仅可在购房或租房等政策允许的情况下提取使用，还可在购建住房时申请低息贷款；职工退休时，其账户内住房公积金的本息可一次性提取，相当于一笔养老金。
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