[摘要] “我们在上海买房子都是被逼的，哪是什么投资啊？”去年结婚的小林在昆山已有新房，但她和丈夫都在上海工作，上个月被迫在上海郊区买了套小房子，贷款82万，首付30%，就是为了即将出生的孩子有一个上海户口。
（理财周报）“我们在上海买房子都是被逼的，哪是什么投资啊？”
去年结婚的小林在昆山已有新房，但她和丈夫都在上海工作，上个月被迫在上海郊区买了套小房子，贷款82万，首付30%，就是为了即将出生的孩子有一个上海户口。
“上海的公积金贷款可贷30万，他贷30万，我贷16万，另外贷了36万的商业贷款，利率8.5折。要是在其他城市就好了，公积金可以多贷一点。”小林告诉理财周报记者。
目前在一线城市中，只有深圳放宽了公积金贷款政策，如此利好的消息却在二三线城市频出：它们或提高公积金存款、贷款额度或降低首付比例。这无疑大大刺激了刚需，也为落寞多时的房地产业带来一抹小阳春。
一线城市仅深圳松绑
如今的楼市政策可谓朝令夕改，工行房贷经理张颖滢告诉记者：“上海的公积金贷款政策没变，只能贷款30万。商业贷款利率前段时间可以享受8.5折，现在又取消了，只有少数大客户比如贷款200万以上的能享受这个折扣。”
北上广还在“静静等待”，深圳率先戳破了这层窗纸。并且，深圳松动的公积金政策与其它二线城市俨然迥异：住房公积金贷款额度将与职工个人公积金账户余额挂钩，公积金账户积累时间越长、余额越多，贷款额度就越大。并且配偶及父母的个人公积金账户余额也可纳入其中，一起来计算该职工的公积金贷款额度。
武汉楼价80%的贷款额度最“威武”
而在二线城市中，武汉的公积金政策最令人振奋。武汉市住房公积金管理中心表示，对用公积金贷款购买首套住房的贷款人可以申请到楼价80%的贷款，只需支付两成首付。
而按照以往规定，贷款额度一般不超过所购房屋总价的50%。单方缴存的职工购买首套住房，可贷款60万元人民币。而在调整前，必须夫妻双方缴存才能申请60万元人民币的贷款。
沈阳的公积金贷款政策则为初入职场的菜鸟们提供了买房的动力：只要缴存满半年就可以申请公积金贷款。此外，首套90平方米及以下住房的公积金贷款，首付由原来的三成降为两成。
而杭州的公积金贷款则相对较紧：针对首套商品房，户型面积为90平方米（含90平方米）以下首付为2成，但是必须与开发商规定的相符合。至于二手房，则首付为3成。这对于房价堪比上海的杭州刚需者们来说，似乎并没有让他们捞到多少实惠。当然，还有很多的二线城市没有释放公积金的利好消息，比如海口、长沙、苏州、长春等地。
巧用公积金，可贷60万
对于如何有效利用公积金贷款，工行的房贷经理张颖滢这样告诉理财周报的记者：“对于即将结婚的人来说，可以将双方的公积金累计一起贷款，可贷60万元，如果是男女朋友或者有直系血缘关系的亲戚也可以通过证明关系来得到累计贷款。
如果是异地恋或者夫妻的，可以将一方的公积金转到购房地，若结婚，仍可累计贷款。但这样比较麻烦，有的省份会有限制。另外，组合贷款也是可以考虑的。”
记者昨日从湖南省直单位住房公积金管理中心获悉，凡在湖南省范围内缴交住房公积金的职工，用商业银行贷款在长沙购房后，均可在省直住房公积金中心办理商业银行贷款转住房公积金贷款业务，可以使用个人公积金直接冲抵月供。“商转公”后，可以节省近15万元的利息支出。
众所 ，商业贷款利率远高于公积金贷款利率。5年期以下公积金贷款利率为4.45%，商业银行贷款利率为6.9%;5年期以上公积金贷款利率为4.9%，商业银行利率为7.05%。记者在采访中发现，对于商业银行住房贷款转公积金贷款，很多人都存在疑虑：“我已经在银行交了不少利息，现在转成公积金贷款还划算吗?”
“不论何时将银行贷款转为公积金贷款都是划算的。”省直住房公积金中心相关工作人员表示，如果商业银行贷款转公积金贷款可贷款50万元20年，按等额本息，公积金贷款可比商业银行贷款少付近15万元。相关工作人员提醒，有商转公需求的职工，拨打85166589客服热线咨询。
商转公
即将个人购房的商业银行贷款转成住房公积金贷款。
申请条件
在省直住房公积金中心正常缴交住房公积金6个月以上或湖南省范围内正常缴交住房公积金12个月以上。
三种方式
1.自筹资金一次性偿清银行贷款，将房产重新设定抵押至省直住房公积金管理中心，中心发放贷款至借款人;
2.用其他房产抵押(借款人或借款人直系亲属的房产均可)至省直住房公积金管理中心，中心发放贷款至借款人，借款人结清原银行贷款;
3.由担保公司担保，借款人一次性偿清银行贷款，在结清银行贷款后，协助担保公司办理房产抵押至省直住房公积金管理中心。
在加息、利率上浮的贷款环境下，贷款购房人也是变得越发精明，开始选择省息的房贷产品。据“伟嘉安捷”统计数据显示，自4月以来公司公积金贷款交易量与商贷保持持平，公积金贷款从之前的“默默无闻”一跃成为购房人眼中的“小明星”。不过，“伟嘉安捷”指出，在实际的业务操作中，不少借款人在公积金使用上仍存在误区，现将公积金使用中不可触碰的八大“雷区”汇总如下:
公积金账户余额不能做购房首付
案例描述：小赵准备今年年底前买一套小两居，作为和女友结婚的婚房，小赵这几年工作的积蓄有再加上父母资助刚刚够支付首付。在现在贷款利率比较的情况下，小赵想多交些首付，少贷点款，这时他想到公积金。因为他所在的单位一直有为员工缴存公积金，小赵个人每月800左右的缴存额，再加单位缴存的部分，加起来也有将近10万元了，他想把公积金账户里的钱取出来，用来支付购房首付。
伟嘉解答：很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策，那么理所当然的可以用来支付购房首付，“伟嘉安捷”指出，其实不然。因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后，提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。
公积金贷款还清后才可以再次使用
案例描述：康先生婚前曾用公积金贷款购买过一套住房，但是还有20万的贷款没有还清。考虑到父母已经上了岁数，他想用公积金贷款再在本小区给老人买一套房子，方便就近照顾老人。可是康先生在看房中却被告之不能使用公积金贷款了，他有些不明白。自己的公积金正常缴存，账户里也有余额，怎么就不能使用了呢？
伟嘉解答：“伟嘉安捷”指出，能否使用公积金贷款与账户内余额是没有关联的，只要缴存满12个月并且申请贷款时账户处于缴存状态就可以使用。但是因为康先生之前有过一次公积金贷款纪录，且贷款未还清，在这种情况是不可以再使用公积金贷款的。康先生只有还清目前名下的公积金贷款，才可以再次使用。
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