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房企“跨界”银行态度分化 前景并不明朗

中国建设报   2014-05-05 16:46

[摘要] 从2013年下半年开始,房企“跨界”银行的举动开始受到各界关注,产生的影响也一直在发酵。但在2014年一季度过后,房企对于“跨界”银行的思路似乎出现了变化,有的选择坚守,有的正在准备离开。

从2013年下半年开始,房企“跨界”银行的举动开始受到各界关注,产生的影响也一直在发酵。但在2014年一季度过后,房企对于“跨界”银行的思路似乎出现了变化,有的选择坚守,有的正在准备离开。不少业内人士认为,“跨界”银行短时间内很难为房企带来盈利,房企如果不能真正完成投资思路的转变,甚至有可能对地产主业造成拖累。

“跨界”投资逻辑

华夏银行前不久发布股权变动公告称,广州的5家公司从2013年11月至2014年3月,累计买入公司股份4.45亿股,占公司总股本的5%。后据媒体披露,上述5家公司背后的实际控制人均为恒大地产。截至2014年一季度,恒大地产已经跃升为华夏银行第五大股东。财经人士朱大鸣认为,房地产是资金密集型产业,房企通过“跨界”银行,将自身资产金融化,有助提升资产流动性,提高盈利能力。恒大董事局主席许家印在3月底举办的恒大地产年报发布会上表示:“关于华夏银行的入股,是因为我们看到目前银行股股价比较低,这是投资的好机会,与公司融资上的考虑并没有任何关系。”

另一家销售额超过千亿元的房企万科“跨界”银行的原因同样引人关注。2013年10月31日,万科在公告中宣布,以超过27亿元人民币认购徽商银行股份,有望成为其单一股东。由于这是万科上市以来在房地产主业之外的一笔投资,因而引发了多方猜测。但万科的回答十分简单:尝试社区金融业务。

按照设想,万科实现服务的载体是一张类似于银联卡的“村民卡”,集门禁、社区消费、身份识别等功能于一体,里面存入现金,在村民食堂、早教中心、超市等社区配套服务场所都可以刷卡消费。“万科管了500个小区,近200万人,每一个人,如果在一个小区里面,如果一个月消费500块钱,未来会是一个什么样的市场。”有业内人士如此描述万科“跨界”银行的市场前景。

此外,房企“跨界”银行已经成为一种趋势。新华联参与长沙市民营银行筹建;国购集团、新安金融、新华集团、华泰集团、恒泰集团、信地集团、金牛集团七家民营企业共同发起组建合肥银行,5家企业涉及房地产业务;2014年2月6日,越秀地产母公司越秀集团宣布,完成收购创兴银行75%已发行股本,总金额超过116亿元港币,完成4年来首宗内地企业对香港银行的并购案。

房企“跨界”银行能为房企带来什么好处,原因无外乎三点:一是银行近来估值低,房企通过配置银行资产获得;二是实现融资便利、改善自身融资环境;三是真正实现业务转型,发现新的赢利点。

前景并不明朗

但就在众多房企雄心勃勃意图在银行业大展拳脚时,绿地集团却已经在筹划退出了。据了解,绿地集团进军金融业的步伐其实更早。早在2011年,绿地集团正式成立绿地金融投资控股集团,打造金融板块业务,同年9月,绿地集团成为盘锦市商业银行的大股东。但今年4月中旬,绿地集团负责人表示有意出售持有银行的股份,原因是投资低于此前预期。

“房企‘跨界’银行,远不如外界看上去那么美好。”一位业内人士表示,一方面随着利率市场化加速,中小银行盈利能力面临考验;另一方面,面对互联网金融冲击,中小银行也迫切需要转型。绿地集团董事长张玉良此前曾表示:“地方城商行利润增速一直在下降,即便有2000亿元、3000亿元资产规模,但一年利润规模也就10亿元。”中小银行面临的“监管有力,创新不够,资产净回报较低”现状,显然与房企此前的期待有所差距。

招商银行前行长马蔚华也认为,国际经验表明,在利率市场化加速期,对中小商业银行的冲击,甚至称得上是生死考验。比如美国自1970年放松了对10万美元以上、90天以内大额存款的利率管制,到1986年所有定期存款利率及大部分贷款利率的限制均被取消,从1986到1990年这4年间,美国平均每年倒闭的银行差不多将近200家。同样是在利率市场化过程中,韩国的多数银行不良率翻了一倍多。在这种背景下,房企想通过“跨界”银行获得盈利,显然比设想的要困难。

未来,房企“跨界”银行能否真正成功,还在于房企真正从思想和行动上拥抱互联网。

马蔚华表示,如果依然坚持传统存贷利差模式,中小银行很难在未来市场中占得先机。“中小银行必须利用互联网去延伸原先就比较少的物理网点,或者互联网企业直接来办银行。”只有这样才有可能化解传统金融遇上利率市场化所带来的冲击,才有希望在市场夹缝中求得生存。

■张兆瑞/文

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