买房中的等额本息和等额本金

大多数人买房子都会选择贷款的方式，贷款又分为等额本息和等额本金两种。对于初次买房的朋友来说，两种方式只差一个字必然是傻傻的分不清楚。明儿一早要出差早起去机场，今天就整点简单的菜，不过看完之后相信大家依然会有收获，因为俺说的通俗易懂明白通透呗。

举个例子好理解：贷款100万，30年。

1、等额本息每个月还款额一样，贷款30年，月供5307，今后每个月都5307，30年后还是5307每个月；

2、等额本金越还越少，前期还款压力大，个月月供6861，今后每个月递减 11.34，所以30年后就几乎没多少了。

3、等额本金顾名思义，就是每个月还的本金额度是一样的，比如借了100万三十年，不算利息的话每个月要还的本金是100万/30/12=2778元，还一年就还了33333元本金，本金还欠银行1000000-33333=966667元，本金少了相对应要还的利息也应该减少对吧。个月是按100万算利息，第二个月按100万-2778元算利息，每个月类推。所以，等额本金的月供越还越少。

4、等额本息中的月供跟本金一样，有一部分是本金，一部分是利息，由于每个月都要还本金，所以利息理论上应该是越还越少，由于每个月月供的金额是一样的，相对应的本金应该是越还越多。

为了更直观，从网上down了一张图，一看大家都能明白：

5、通常情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。所以很多人会只管的认为等额本息比本金要还更多的利息，划不来。其实这种想法是错误滴。为啥呢？

首先，看看上图，在前面8年时间里，等额本金的还款数额都更多一些。所以，虽然等额本金的利息会少一些，但是在前面8年里，等额本金的还款压力更大，完全感受不到利息少的好处。

其次，大家一定要把个人收入的提升放进去一起考虑进去。还是举例子，房少爷月收入1万，采取本金的方式月供6861，扣掉月供基本上每个月就只能喝西北风，但是几年后俺工资涨到2万了，这时候每月还6861毛线问题没有，还能拿点钱去泡妞，所以本金还款方式与个人收入有点反着来。

最后，还得把通货膨胀放进去考虑。怎么说呢，钱是越来越不值钱的，现在每个月还5000多，跟30年后每个月还5000多完全不是一个概念，如果通货膨胀10倍，30年后的5000可能就相当于现在的500块钱，换句话说，现在的5000块相当于30年后5万，也就是说现在的钱更值钱。本金的方式一开始要还更多的本金，本息的方式一开始还更多的利息，考虑通货膨胀哪个更划算？如果是站在30年后看今天，本金一个月还6861就相当于一个月还68610元，尼玛一算吓死人。本息呢，相当于一个月只要还50000，月供比本金少了18160，而不是1816。虽然30年后最终本息要比本金多还几十万的利息，但是放到30年的通货膨胀中去看，这点钱根本就不算事，用以后的利息，用多付点利息，换取更小的还款压力，值！同时对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款，这个很容易理解，贷款100万，本息月供5307，本金月供6861，如果能负担起6861的月供采取本息的方式，至少可以贷120万左右。如果是投资，可以多撬动20万的杠杆。

6、那是不是说等额本金就一定不好呢，也不是，对于购房首付比例较高、贷款时间短的购房者来说等额本金比较合适，看完前面的内容相信不用我再解释。

所以对于大部分人来说，不要被等额本金少还几十万贷款给迷惑了，前期还款压力大不说，后期通货膨胀完全把省下来的几十万化解掉了。如果你是首套，一身也就买个一套两套房，30年最长期等额本息最划算。

房少爷写的文章尽量不列数据不写专业术语不装逼，也不会太在意措辞和排版格式，尽量用最通俗的大白话平铺直叙的写，希望每个普通人都能看懂，从而对房地产有初步的认识和了解。

着眼南昌，不说废话，不谈虚的，直接拍板买不买，何时买，买哪里！当然投资有风险，投资需谨慎。